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En tant que courtier en crédit, nous comprenons que la rupture est une montagne russe émotionnelle. L’une des plus grandes préoccupations est souvent de savoir quoi faire de votre maison partagée. Souvent, l’un de vous décide de racheter l’autre, mais comment s’y prendre concrètement ? Voici les cinq étapes les plus importantes pour rendre ce processus un peu plus facile à comprendre et vous aider à prendre un nouveau départ.
Si vous êtes marié et décidez de vous séparer, la première étape est généralement une visite chez le notaire. Là, vous commencerez à travailler sur des accords concernant les enfants, vos biens communs et bien sûr la maison. Ces accords sont consignés dans une sorte de plan de divorce, un « acte de transaction ». Mais attention, cela ne signifie pas que la maison va changer de propriétaire. Cela n'arrive qu'après qu'un juge a prononcé le jugement de divorce. Le divorce est alors officiellement enregistré et il y a finalement un acte définitif qui règle le transfert de propriété de la maison.
Si vous n'êtes pas marié, vous pouvez conclure des accords mutuels concernant le rachat et l'enregistrer dans un acte notarié. Mais cela ne peut pas faire de mal de consulter un notaire pour obtenir des conseils.
Maintenant que la décision est prise que l’un de vous souhaite reprendre la maison, vous devez déterminer le prix de rachat. Officiellement, cela s'appelle un « rachat de surtaxe », une « distribution » ou un « transfert à distance ». Lors du calcul de cette somme, vous devez prendre en compte plusieurs éléments.
Tout d’abord, la valeur actuelle de la maison. Il s’agit de la valeur actuelle de la maison, et non de ce que vous avez payé pour l’acquérir. Les contributions personnelles jouent également un rôle. Si l’un de vous a investi plus que l’autre dans l’achat, cela sera enregistré chez le notaire. C'est ce qu'on appelle souvent une « reconnaissance de dette » et cela représente la différence des dépôts. N'oubliez pas d'inclure le montant restant dû sur votre prêt hypothécaire.
Si vous avez contracté un prêt hypothécaire ensemble, vous resterez tous les deux responsables du paiement, même après le divorce. Si votre ex-conjoint reprend la maison et le prêt, vous devez demander à la banque de retirer votre nom du prêt. De cette façon, vous n’êtes plus responsable si votre ex n’effectue pas les paiements. Si votre ex-conjoint contracte un nouveau prêt pour vous racheter, le prêt actuel est généralement fusionné avec le nouveau prêt au nom de votre ex.
N'oubliez pas que la banque n'accepte pas automatiquement ces modifications. Ils vérifieront d’abord si votre ex-conjoint est financièrement en mesure de rembourser le prêt. Si la banque est d'accord, le changement sera mis en œuvre après la signature de l'acte notarié (voir étape 5).
Un prêt hypothécaire comprend souvent également une assurance solde restant dû. Si le prêt ou l’emprunteur change, il est important d’ajuster l’assurance. Celui qui reprend le prêt doit s'assurer que son assurance couvre la totalité du montant restant.
Si votre ex-conjoint reprend la totalité du prêt, vous pouvez envisager de résilier votre assurance solde restant dû ou de la transformer en assurance décès. Si vous avez déjà payé d'avance et qu'il existe une réserve, différentes options s'offrent à vous selon l'assureur et le contrat.
Que vous soyez marié ou non, le transfert définitif de la maison a lieu lors de la signature de l'acte notarié. Lors d’un divorce, cela s’appelle l’acte final, et pour les couples non mariés, cela s’appelle un acte de renonciation. C'est au moment de signer cet acte que vous versez la somme de rachat convenue à votre ex-conjoint.
Racheter votre ex d'une maison commune peut sembler un processus compliqué, mais avec les bonnes étapes et les bons conseils, cela peut devenir gérable. Il est important d’examiner attentivement les aspects juridiques et financiers pour parvenir à un règlement juste et réalisable. Nous vous souhaitons un nouveau départ plein de possibilités positives.
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