1. Négociez un taux d’intérêt inférieur avec votre banque
Est intéressant dès qu'il y a au moins une différence d'intérêt de 0,2%
Coûts : généralement 3 mois d'intérêts sur le solde de la dette = frais de réinvestissement
Les banques peuvent également refuser un refinancement
2. Négocier un taux d’intérêt inférieur avec une autre banque
C'est intéressant dès qu'il y a au moins une différence d'intérêt de 0,5%
Frais : frais de réinvestissement + commission de résiliation du prêt hypothécaire (environ 800 euros) et frais de notaire pour le nouveau prêt hypothécaire (environ 5500 euros)
Assurez-vous également que l'assurance solde de la dette ne vous semble pas beaucoup plus élevée que celle de votre banque actuelle.
Ici, vous avez plus de possibilités de négocier, car vous emportez beaucoup d'épargne avec vous dans cette banque
3. Remboursez intégralement votre prêt
Ici aussi, vous devez payer les frais de réinvestissement
Ici, il est avantageux de continuer à emprunter le montant que vous pouvez déduire fiscalement.
4. Raccourcissez ou prolongez votre prêt dans le temps
Ici aussi, vous devez payer les frais de réinvestissement
Réduire le délai est certainement judicieux, car vous économisez, par exemple, 5 ans d'intérêts.
L'allongement du délai arrive souvent aux personnes qui manquent actuellement de liquidités et souhaitent accroître leur confort financier.
Frank van Rycke (l'auteur du livre « Dans 10 ans ») a prolongé son prêt au fil du temps, de sorte qu'il devait payer moins par mois et avoir plus d'argent entre ses mains.
Conseils supplémentaires
Envisagez un refinancement si vous avez emprunté à un taux d'intérêt fixe de 4,5 % ou plus en 2006-2007-2008-2009-2010-2011.
Envisagez un refinancement si vous étiez coincé avec un taux d'intérêt élevé et ajustable annuellement en 2009 et 2010 (le taux d'intérêt de départ était de 3 % ou plus).
Aujourd’hui, compte tenu de la situation économique et financière actuelle, les banquiers sont plus que jamais réticents à autoriser le refinancement. Ils n’ont aucune obligation de vous permettre de le faire.
La différence de taux d’intérêt entre l’ancien et le nouveau prêt ne doit pas nécessairement être d’au moins 1 pour cent, comme on le prétend souvent. La différence peut être plus ou moins grande et dépend de la durée restante du prêt pendant laquelle vous devez récupérer les « nouveaux » coûts d’emprunt.
Lorsque vous comparez les taux d'intérêt, tenez compte d'un changement dans la « fixation du taux d'intérêt » du nouveau taux d'intérêt. Par exemple, si vous avez emprunté à taux fixe pendant 40 ans et que vous passez à un taux d’intérêt variable, vous ne pouvez pas simplement comparer les deux taux d’intérêt.
En matière de taux d’intérêt, ne comparez pas des pommes avec des citrons. Lorsque vous comparez les taux d'intérêt, tenez également compte de toutes sortes de conditions liées (éventuellement gênantes) (assurance solde restant dû plus chère, compte bancaire, assurance incendie, prélèvement automatique des salaires, nombre de transactions, épargne, etc.).
Un refinancement est d’autant plus intéressant si vous avez encore beaucoup de temps pour rembourser votre crédit immobilier actuel et si vous devez encore rembourser une somme importante.
Un refinancement ne pourra jamais donner lieu à un avantage fiscal supérieur à celui applicable à l'ancien prêt repris.
Vous pouvez emprunter les frais d’un refinancement. Mais ceux-ci ne sont pas déductibles des impôts.
Embauchez un conseiller indépendant car les calculs sont complexes.
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