Conseils pour refinancer votre prêt

1. Négociez un taux d'intérêt plus bas auprès de votre banque

C'est intéressant dès qu'il y a au moins une différence de taux d'intérêt de 0,2 %
Coûts : généralement 3 mois d'intérêts sur le reste de la dette = frais de réinvestissement
Les banques peuvent également refuser le refinancement

2. Négocier un taux d'intérêt inférieur avec une autre banque

C'est intéressant dès lors qu'il y a au moins une différence de taux d'intérêt de 0,5 %
Coûts : frais de réinvestissement + commission d'annulation de l'hypothèque (environ 800 euros) et frais de notaire pour la nouvelle hypothèque (environ 5500 euros)
Veuillez également noter que l'assurance solde de la dette ne semble pas être beaucoup plus élevée que celle de votre banque actuelle.
Ici, vous avez plus de possibilités de négocier, car vous apportez beaucoup d'économies à cette banque

3. Remboursez intégralement votre prêt

Ici aussi, vous devez payer les frais de réinvestissement
Dans ce cas, il est avantageux de continuer à emprunter le montant que vous pouvez déduire à des fins fiscales.

4. Écourtez ou prolongez votre prêt dans le temps

Ici aussi, vous devez payer les frais de réinvestissement
Raccourcir le temps est certainement utile, car, par exemple, vous économisez 5 ans en intérêts
Prolonger dans le temps arrive souvent aux personnes qui sont actuellement à court de liquidités et qui souhaitent améliorer leur confort financier
Frank van Rycke (l'auteur du livre « Dans 10 ans ») a prolongé son prêt à temps, de sorte qu'il a dû payer moins par mois et avoir plus de liquidités en main.

Conseils supplémentaires

Envisagez un refinancement si vous avez emprunté à un taux fixe de 4,5 % ou plus en 2006-2007-2008-2009-2010-2011.
Envisagez un refinancement si vous êtes confronté à un taux d'intérêt ajustable annuellement onéreux en 2009 et 2010 (le taux d'intérêt initial était de 3 % ou plus).
Aujourd'hui, compte tenu de la situation économique et financière actuelle, les banquiers sont plus réticents que jamais à autoriser le refinancement. Ils ne sont pas tenus de vous autoriser à le faire.
La différence de taux d'intérêt entre l'ancien et le nouveau prêt ne doit pas nécessairement être d'au moins 1 %, comme on le prétend souvent. La différence peut être plus ou moins importante et dépend du reste du prêt dans le cadre duquel vous devez récupérer les « nouveaux » coûts du prêt.
Lorsque vous comparez les taux d'intérêt, tenez compte de l'évolution de la « stabilité des taux d'intérêt » du nouveau taux d'intérêt. Par exemple, si vous avez emprunté avec un taux d'intérêt fixe sur 40 ans et que vous passez à un taux d'intérêt variable, vous ne devriez pas simplement comparer les deux taux d'intérêt.
En ce qui concerne les taux d'intérêt, ne comparez pas les pommes aux citrons. Lorsque vous comparez les taux d'intérêt, tenez également compte de toutes sortes de conditions associées (éventuellement gênantes) (assurance-dette plus onéreuse, compte bancaire, assurance incendie, paiement des salaires, nombre de transactions, épargne, etc.).
Le refinancement est d'autant plus intéressant si vous devez rembourser votre prêt immobilier actuel pendant une longue période et si vous devez tout de même rembourser un montant important.
Un refinancement ne peut jamais donner lieu à un avantage fiscal plus important que l'avantage applicable à l'ancien prêt acquis.
Vous pouvez aider à calculer les coûts d'un refinancement. Mais ceux-ci ne sont pas déductibles fiscalement.
Faites appel à un conseiller indépendant car les calculs sont complexes.

Delen op: